По итогам 2025 года россияне стали покупать полисы страхования имущества почти в два раза чаще, однако принесли страховщикам лишь на 8,5% больше денег. Этот парадокс объясняется взрывным ростом популярности так называемого подписочного страхования: вместо одного крупного чека за год люди все чаще выбирают небольшие ежемесячные платежи, которые психологически воспринимаются как менее обременительные. В то время как общий объем рынка достиг 136,9 миллиарда рублей, количество проданных договоров подскочило на 90%, что, по данным наших источников, составляет от 400 до 500 тысяч полисов.
Редакция «Момент Истины» разбиралась, почему собственники и арендаторы жилья массово переходят на страховые подписки и какие подводные камни их ждут. Суть нового формата проста: договор заключается на длительный срок, чаще всего на год, но оплачивается помесячно или поквартально, словно подписка на стриминговый сервис. Страховщики подтверждают ажиотажный спрос. Например, в «Согазе» продажи таких продуктов за год подскочили на 135%, а в «Т-Страховании» сборы по месячным полисам выросли более чем вдвое. В некоторых розничных компаниях, по оценке экспертов, именно подписки обеспечивают от 30 до 50% прироста сборов по страхованию жилья, хотя в денежном выражении этот сегмент занимает всего 8–10% рынка из-за низкой цены каждого отдельного чека. В «СберСтраховании» подсчитали, что 37% клиентов, застраховавших жилье в прошлом году, предпочли платить ежемесячно, а еще 12% выбрали ежеквартальные взносы.
Почему же люди голосуют рублем за этот формат? Во-первых, годовой взнос для многих слишком тяжел для семейного бюджета, тогда как разбивка на мелкие суммы кажется незаметной и доступной. Во-вторых, срабатывает привычка к подпискам на цифровые сервисы — модель знакома и понятна, особенно молодежи. Миллениалы и зумеры ценят гибкость: возможность в любой момент приостановить или отменить автопродление, а также отсутствие обязательного осмотра квартиры, что позволяет оформить полис импульсивно, буквально в один клик. Особенно востребовано такое страхование у арендаторов жилья, которые не хотят быть привязанными к долгосрочным контрактам.
Стандартный подписочный полис защищает от классических рисков: пожаров, заливов, аварий инженерных систем, края со взломом и стихийных бедствий, а также покрывает гражданскую ответственность перед соседями. Под защиту попадают конструктивные элементы, внутренняя отделка, мебель и техника. Однако, как выяснил «Момент Истины», у этой доступности есть обратная сторона. Суммарно за год подписка обходится клиенту на 10–20% дороже, чем единовременный платеж по классическому договору. Кроме того, в подписочных продуктах, как правило, предлагается лишь несколько фиксированных вариантов покрытия, тогда как при покупке готового годового полиса выбор рисков и объемов защиты значительно шире. Еще один критический нюанс — необходимость строго следить за наличием средств на счете. Если автоматический платеж не прошел, действие страховки прерывается, и если в этот период наступит страховой случай, компания, как поясняют специалисты, откажет в выплате.
Также стоит учитывать, что при страховании арендованного жилья выгодоприобретателем по умолчанию чаще всего является собственник, а не наниматель. Последний может рассчитывать на выплату, только если это прямо оговаривается в условиях договора. Перспективы развития этого направления, по мнению участников рынка, лежат в интеграции подписок в банковские экосистемы и сервисы ЖКХ. Эксперты полагают, что в этом году фокус сместится с привлечения клиентов на их удержание, а в будущем рынок может прийти к «умным» полисам-конструкторам, реагирующим на данные с датчиков, что позволит постепенно переходить от простой компенсации убытков к их технологическому предотвращению.
