_x000D__x000D__x000D__x000D_
Сегодня услугами страховых компаний в той или иной степени пользуется большинство граждан России. При этом интернет-пространство почти ежедневно пополняется новыми историями взаимоотношений граждан со страховыми компаниями, когда потребители оказываются недовольны качеством обслуживания страховщиков.
Например, проблемы с выплатами по ОСАГО у многих на слуху: одним страховая компания не выплатила 50 тысяч рублей, другим – 10 тысяч рублей. В то же время существуют и более масштабные потери, о которых большинство граждан даже не догадывается.
_x000D__x000D_Первые услуги по страхованию возникли в 1668 году в Париже. С тех пор многое изменилось, но высокая доходность этого бизнеса остается всегда. Посчитайте сами: если все получаемые страховыми компаниями взносы взять за 100 процентов, то в среднем выплаты клиентам составляют лишь 40-50% от общей суммы.
_x000D__x000D_Как отмечают сотрудники Национального рейтингового агентства (НРА) в аналитическом обзоре, в последние годы идет тенденция увеличения общего объема страховых взносов (средства, которые мы платим страховым компаниям) гораздо быстрее общего объема страховых выплат (средства, которые страховые компании выплачивают своим клиентам в случае наступления того или иного страхового случая). Например, в 2016 году объем страховых сборов вырос на 15,3%, а динамика выплат оказалась отрицательной – «минус» 067%.
_x000D__x000D_На российском рынке страховых услуг лидерами традиционно являются страховые продукты ОСАГО и КАСКО. Хотя ОСАГО – фактически принудительное страхование, обязательное для всех автовладельцев. Однако бизнес-структуры обращаются к услугам страховых компаний вполне добровольно. Ведь в идеале страхование должно помогать предпринимательству, быть его опорой. Ни одно предприятие не может полностью исключить возможности пожара, хищения, поломки оборудования и техники и т.д.
_x000D__x000D_Как посчитал Центробанк России, в 2017 году страховые компании собрали 1 триллион 279 миллиардов рублей премий. Чтобы вы понимали, сколько это, приведем пример: по данным Центробанка прибыль в банковском секторе составила за 2017 год составила 790 миллиардов рублей. Теперь, кажется, понятно, почему страхование остается сверхприбыльным. Как говорилось выше, по существу, такой внушительный объем страховых сборов (которые, кстати, приходятся в основном на лидирующие страховые компании России) должен обеспечивать такую же внушительную гарантию безопасности для бизнеса. Однако это только в идеальном мире, а не в России.
_x000D__x000D_В суровой действительности всё происходит иначе. Если для обычных граждан недополученные по страховке 10 тысяч рублей – это значительная сумма, но не крах, то некоторые предприятия и юридические лица иногда недополучают сотни миллионов рублей, которые для них порой являются фактически катастрофой, реальной угрозой прекращения существования бизнеса, банкротством. А в итоге сотни людей лишаются работы.
_x000D__x000D_Конечно, это не касается таких гигантов, как, например, «Роскосмос», который вполне в состоянии взыскать со страховой компании «ВТБ Страхование» сумму в размере 2,1 миллиарда рублей в результате крушения транспортного грузового корабля «Прогресс МС-04». Однако не все юридические лица имеют такую мощь и поддержку государства. Им приходится фактически «выбивать» у страховщиков положенные по договору денежные средства. Особенно, если это предприятие находится где-то далеко от Москвы, в глубинке. С такими компаниями у крупных страховщиков разговор короткий.
_x000D__x000D_Примером тому может послужить история с группой компаний из Иркутской области, которые занимались лесозаготовкой. В состав «Русской лесной группы» входили предприятия ООО «Комплект Сервис» и ООО «Сибирский лес». Не секрет, что для любой компании, которая занимается лесозаготовительными работами, жизненно необходима соответствующая техника. И чем она лучше, тем эффективнее производство и тем меньшее воздействие оказывает данный вид промышленности на экологию. И в связи с тем, что такая техника стоит очень дорого, не каждое лесозаготовительное предприятие может позволить себе модернизацию технического парка. Однако компании из Иркутской области решили рискнуть и взяли кредит в банке. На эти денежные средства они закупили современную технику. При этом предприниматели понимали, что работа в условиях тайги – высоко рискованная для техники деятельность. Поэтому было принято решение новые машины застраховать, причем в одной из крупнейших страховых компаний России «Ингосстрах».
_x000D__x000D_Заключен договор, страховые взносы оплачены, можно спокойно приступать к работе. Кстати, стоит отметить, что размер страховой премии предусматривал абсолютно все риски «Ингосстраха». Далее, в период с 2016 по 2018 год, возникали страховые случаи: или поломка техники, или вовсе утрата её в результате лесных пожаров. Таким образом, за указанный период накопился целый ряд страховых случаев на общую сумму в 100 миллионов рублей. Сначала лесозаготовительные предприятия пытались справляться с убытками сами. Но вскоре внутренних ресурсов стало катастрофически не хватать, тем более что приходилось еще рассчитываться с банком за кредит. Тогда компании обратились в «Ингосстрах» за положенной по договору выплатой.
_x000D__x000D_Для компании, которая входит в тройку крупнейших страховщиков России, сумма в 100 миллионов рублей не такая уж неподъемная, но, судя по всему, они решили не выплачивать вообще ничего. Оснований было придумано множество: продляются сроки урегулирования, «Ингосстрах» требует не предусмотренные договорами документы, а в некоторых эпизодах и вовсе отрицает факт наступления страхового случая. В итоге выплаты в утверждённом порядке не производятся.
_x000D__x000D_Конечно, спор между юридическими лицами можно рассматривать в арбитражном суде. Но, если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то все препоны и проволочки, которые создает «Ингосстрах» для сибирских предприятий, могут обернуться для последних крахом. Может погибнуть реальное производство, которое отчисляет налоговые взносы в бюджеты всех уровней, а люди, работающие в этих компаниях, останутся без работы. Таким образом, страховая компания, которая по своей сути должна быть опорой бизнесу и помогать в случае экстренной (и при этом застрахованной) ситуации, вместо этого подводит предприятие к краю пропасти.
_x000D__x000D_Наверное, для нашей огромной и богатой страны исчезновение нескольких сибирских предприятий останется незамеченным. Но для Иркутской области, где крупной промышленности не так уж и много, это может обернуться социальной катастрофой – потерей сотен рабочих мест, а муниципалитеты останутся без средств для ремонт школ, дорог, больниц. В местных лесах снова активизируются «черные лесорубы», которые будут вырубать ценные породы деревьев, отправлять их за границу, а доход складывать в собственные карманы. И если смотреть с этой точки зрения, то жители Иркутской области в случае наступления таких реалий должны благодарить именно «Ингосстрах».
_x000D__x000D_Это только один случай. Но не исключено, что подобные ситуации встречаются по всей России. Общепринятыми проблемами для бизнеса считаются высокая налоговая нагрузка, изменчивая конъюнктура рынка, административные барьеры и многое другое. Но, как выяснилось, существует еще и скрытая угроза для российских предпринимателей - страховые компании. По крайней мере, некоторые из них. И в связи с этим возникает вполне вопрос: а когда введут страховку от страховщиков?
