С 1 июля 2026 года в России вступают в силу кардинальные изменения в сфере страхования жизни. Президент Владимир Путин подписал соответствующий закон, который полностью переформатирует подход к договорам, способным приносить доход. Вместо одного размытого и непрозрачного механизма вводятся два четко регламентированных вида страховок, что обещает клиентам гораздо больше определенности и контроля над своими накоплениями.
Как пояснили редакции «Момент Истины» эксперты, прежняя система работала по принципу «участия в инвестиционном доходе страховщика». Компания собирала взносы, пускала их в оборот, а затем делилась частью прибыли с клиентами, но конкретный источник дохода и алгоритм расчетов оставались за кадром. Теперь эта «серая зона» ликвидируется. Законодательно закреплены два отдельных продукта. Первый — страхование с объявленной доходностью. В этом случае компания фиксирует в договоре конкретную процентную ставку на определенный период, например, 7% годовых на ближайшие 12 месяцев. Доход не привязан к колебаниям рынка или конкретным активам, он гарантирован страховщиком исходя из эффективности его общего портфеля. Минимальный порог — нулевая доходность, что защищает клиента от убытков. Для этого вида страхования нет ограничений по сумме взноса и статусу инвестора. Второй вариант — страхование с расчетной доходностью. Этот продукт предназначен для квалифицированных инвесторов, а минимальная сумма взноса составляет 6 миллионов рублей. Здесь доход напрямую привязан к поведению выбранных активов, указанных в договоре, будь то индекс Мосбиржи, конкретные ценные бумаги или уровень ключевой ставки. Формула расчета доходности четко прописана в контракте. Если индикатор растет, клиент получает доход, если падает — инвестиционная доходность обнуляется, но сама сумма взноса остается неприкосновенной.
По мнению ведущего эксперта Института фундаментальных проблем социогуманитарных наук НИЯУ МИФИ Якова Якубовича, главное достижение новой реформы — это разрыв с непрозрачными схемами. Компании больше не смогут скрывать, как именно формируется доход клиента. Теперь они обязаны прямо указывать источник: либо это фиксированная ставка, объявленная заранее, либо четкая формула с привязкой к рыночному индикатору. Выбор между предсказуемой стабильностью и потенциально более высокой рыночной доходностью полностью остается за потребителем, который теперь может принимать осознанное решение, а не надеяться на «инвестиционное мастерство» страховщика.
